A.储蓄存款 B.票据 C.定期存款 D.现金 E.活期存款
参考答案： [A, C, D, E] 答案解析： 直接融资与间接融资最大的差异在于，间接融资有金融中介机构参与。在金融中介参与 的影响下，间接融资的特征有：间接性、相对的融资性、信誉的差异性较小、全部具有可逆性和融 资的主动权主要掌握在金融中介手中。
5、间接融资具有如下特征( )。
A.间接性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.全部具有可逆性 E.主动权主要掌握在金融中介手中
参考答案： [A, B] 答案解析： 改革开放以来，首先被恢复的是商业信用和消费信用。1981年我国的国债发行，意味着 国家信用的恢复。1984年，我国提出建设资本市场构想，同年发行了第一支股票，标志着股票融 资的恢复。1984年，我国企业债券出现，标志着债券融资的恢复。
6、改革开放以来，我国最先被恢复运用的是( )。
A.商业信用 B.消费信用 C.国家信用 D.股票融资 E.债券融资
参考答案： [B, C, D] 答案解析： BOT(build-operate-transfer)：即建设——经营——转让，是基础设施建设的一类方式， 有时被称为“公共工程特许权”。对于政府部门来说，优越性主要体现在以下几个方面：(1)减少 项目对于政府财政预算的影响，使政府能够在自有资金不足的情况下仍能够上马一些基建项目。 (2)可以吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平。(3)可以将私营企业的经营机制引 入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率。(4)作为特许权授予者的公共部门能 够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定性。选项A与优越性相 悖，选项E不是其优越性。
7、对于政府部门来说，以BOT、方式融资的优越性主要体现在( )。
A.增加项目对于政府财政预算的影响 B.吸引外资、引进新技术、改善和提高项目的管理水平 C.将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率 D.作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定性 E.可能增加融资的机会成本
参考答案： [A, B, E] 答案解析： 我国金融体系目前实行的是分业经营、分业监管的体制。金融监管机构中，中国人民银行 负责起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章； 依法制定和执行货币政策。保险业、证券业与银行业的监管机构分别是保监会、证监会和银监会。
8、我国金融体系中的金融监管机构是( )。
A.中国保监会 B.中国民银行 C.金融资产管理公司 D.国家开发银行 E.中国证监会
参考答案： [A, C, D] 答案解析： 中央银行是“政府的银行”，主要体现在：(1)制订执行国家的货币政策；(2)代理国库，代理 发行政府债券，为政府筹集资金；(3)持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
9、( )业务是中央银行作为“政府的银行”功能的具体表现。
A.向政府放款 B.向政策性银行放款 C.代理国库 D.经营国际储备 E.货币发行
参考答案： [D, E] 答案解析： 商业银行存放在中央银行的存款可以分为现金存款和存款准备金存款。选项B同业存款 是其他金融机构在商业银行的存款。选项A、C都不是商业银行在央行的存款。
10、商业银行存放在中央银行的存款可以分为( )。
A.一般性存款 B.同业存款 C.定期存款 D.存款准备金存款E_觋金存款
参考答案： [A, B, D, E] 答案解析： 根据国务院297号《金融资产管理公司条款》第十条第二款的规定：“可以对所收购的不良 赍款形成的资产进行租赁或以其他形式的转让、重组。”因此，金融资产管理公司对所收购的不良 贷款形成的资产可以进行租赁、置换、转让和销售，不可以进行核销。
11、金融资产管理公司对所收购的不良贷款形成的资产可以进行( )。
A.租赁 B.置换 C.核销 D.转让 E.销售
参考答案： [A, C] 答案解析： 信用创造是指在整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的 扩大所引起的货币供应量的增加。具有信用创造功能的金融机构有中央银行和商业银行。在我 禹，投资银行不能从事存贷款业务，不具有信用创造功能。保险公司与证券公司不在银行系统 内，也不具备信用创造功能。
12、具有信用创造功能的金融机构有( )。
A.中央银行 B.投资银行 C.商业银行 D.保险公司 E.证券公司
参考答案： [A, B, C, E] 答案解析： 所谓定期存款比率，是指非银行部门所持有的商业银行的定期存款负债与活期存款负债 之间的比例。它反映了公众的资产组合意愿。影响定期存款比例高低的因素主要有：非银行部 门的可支配收入、定期存款的利率高低、保有定期存款的机会成本和通货膨胀率等。从定义可 知，银行部门的存款总额与定期存款比例无关。
13、定期存款比例对存款乘数有直接影响，而影响定期存款比例高低的因素主要有( )。
A.非银行部门的可支配收人 B.定期存款的利率高低 C.保有定期存款的机会成本 D.银行部门的存款总额 E.较高的通货膨胀率
参考答案： [A, C, D] 答案解析： 狭义的金融创新仅仅指金融工具的创新，广义的金融创新是指金融机构为适应新的经营 环境而开发、创造出的金融新理论、新业务以及新方式的总称．它泛指金融体系和金融市场上出 现的一系列新事物，包括金融工具、金融机构、金融市场以及金融制度的刨新。主要内容包括，金 融工具的创新，金融制度的创新和金融业务的创新。
14、按金融创新的内容划分，金融创新可以分为( )等类型。
A.金融工具 B.金融风险 C.金融制度 D.金融业务 E.金融环境
参考答案： [A, C, D] 答案解析： 金融工程是将工程思维引入金融领域，融合现代金融学、信息技术与工程方法于一体的一 门交叉性学科。
15、金融工程学科作为一门新型的交叉学科，是( )等学科的融合。
A.现代金融学 B.现代市场学 C.信息技术 D.工程方法 E.金融营销学
参考答案： [C, D] 答案解析： 商业银行资产负债管理的基本原则有：(1)总量平衡原则，即资产与负债规模相互对称，统 一平衡。(2)结构对称原则，即资产和负债的偿还期及利率结构对称。(3)分散性原则，即资金分 配运用应做到数量和种类分散。
16、商业银行资产负债管理的基本原则有( )。
A.速度对称原则 B.目标互补原则 C.结构对称原则 D.规模对称原则 E.收支对称原则
参考答案： [B, C, D, E] 答案解析： 略。
17、实行资产负债管理必须具备的条件是( )。
A.信贷资产质量良好 B.二级银行体制 C.财务分析制度严格规范 D.灵活有效的资金调度体系 E.灵活有效的资金运作市场
参考答案： [A, B] 答案解析： 核心资本是金融机构可以永久使用和支配的自有资金，其构成如下：实收资本、资本公积、 盈余公积、未分配利润、少数股权。附属资本包括：重估储备、一般准备、优先股、可转换债券。因 此A、B属于附属资本。
18、我国商业银行附属资本包括( )。
A.各项损失准备 B.长期次级债券 C.普通股溢价 D.营业外收入
参考答案： [A, B] 答案解析： 国际上商业票据发行的方法有：(1)直接发行，即由工商企业或金融公司直接出售；(2)发 行公司委托有价证券交易商代为销售。
19、国际上商业票据发行方法有( )。
A.工商企业直接出售 B.委托证券交易商代为销售 C.等额出售 D.溢价出售
参考答案： [A, B, C] 答案解析： 有效市场的概念最初是由Fama在1970年提出的。Fama根据投资者可以获得的信息种 类，将有效市场分成了三个层次：弱效率有效市场(Weak-Form EMH)，半强效率有效市场(Semi Strong-Form EMH)和强效率有效市场(Strong Form EMH)。
20、西方经济学家将有效率市场分为( )。
A.强效率市场 B.半强效率市场 C.弱效率市场 D.半弱效率市场
参考答案： [A, C, E] 答案解析： 证券欺诈行为指在发行、交易、管理或者其他相关活动中发生的内幕交易、操纵市场、欺诈 客户、虚假陈述等行为。其中，从业人员损害客户利益的证券欺诈行为包括：违背客户委托为其 买卖证券、私自买卖客户账户上的证券、诱使客户进行不必要的证券买卖等。
21、证券公司及其从业人员损害客户利益的证券欺诈行为有( )。
A.违背客户委托为其买卖证券 B.按客户委托为其买卖证券 C.私自买卖客户账户上的证券 D.受托买卖客户账户上的证券 E.诱使客户进行不必要的证券买卖
参考答案： [A, C] 答案解析： 复汇率是指一种货币(或一个国家)有两种或两种以上汇率，不同的汇率用于不同的国际 经贸活动。如因外汇用途不同可分为贸易汇率和金融汇率等。
22、法定的复汇率一般包括( )。
A.金融汇率 B.官方汇率 C.贸易汇率 D.市场汇率
参考答案： [A, B, C, D] 答案解析： 经常账户记录的是国际经济往来中经常发生的国际经济交易的账户，包括货物、服务、收 益和经常性转移四个项目。
23、经常账户包括的项目有( )。
A.货物 B.服务 C.收益 D.经常性转移 E.移民转移
参考答案： [B, C, D] 答案解析： 货币政策工具的最终目标包括充分就业、稳定物价、经济增长和国际收支平衡。但是货币 政策存在效用时滞，使得货币政策不可能直接达到其最终的目标，而只能通过观测和控制它所能 控制的一些具体的指标来影响实际的经济活动，从而达到其最终目标。货币政策中介目标在这 个过程中承担的功能主要有测度、传导和缓冲。
24、货币政策中介目标承担的功能主要有( )。
A.补充功能 B.测度功能 C.传导功能 D.缓冲功能
参考答案： [A, D, E] 答案解析： 运用公开市场业务作为货币政策工具的条件是：(1)央行必须具有足够强大的、足以干预 和控制整个金融市场的金融势力。(2)中央银行对公开市场业务的操作必须具有弹性操纵权，可 以根据经济需要和货币政策目标自行决定买卖证券的种类和数量。这就要求央行和商业银行都 必须有足够的有价证券支持公开市场交易的进行。(3)金融市场必须具有相对的广度和深度，成 为独立、统一的市场，还要求信用制度的健全。
